「互联网理财」 更好把握 金融科技的本质

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摘 要

金融科技是继互联网金融后金融各个领域的版块之一。随着金融科技中小企业数目、投资总值和买卖数量的很快增长,金融科技对金融生态环境的深刻影响日渐显现。在此历史背景下,我

金融科技是继互联网金融后金融各个领域的版块之一。随着金融科技中小企业数目、投资总值和买卖数量的很快增长,金融科技对金融生态环境的深刻影响日渐显现。在此历史背景下,我们应对金融科技有更为深刻印象、精确的理解和认识,自然科学探勘金融科技将来的趋势,有效地降低金融风险。

应该看到,随着科技日渐变革、金融各个领域停滞创新,金融的外延、国界和运行模式都在大大变动,但金融的事物并没有发生改变。回应,应顺应现代数据通讯技术趋势,从创新的视点深刻理解金融科技的意义,更佳把握金融科技的事物。

近年,金融科技较慢持续发展,对金融各个领域的负面影响日渐增强。但目前为止,海内外对金融科技意义的理解尚不统合,主要有下述三种有所不同的看法。

第一种看法认为金融科技就是金融,是新技术前提下金融的一种类别,或者认为它属于制造业金融的广义。这是在中华民族新兴网络中小企业中更为流行的一种看法,一些研究工作也必要提出金融科技就是互联网金融的高级阶段。

第二类看法认为金融科技是一种新制造业, 互联网理财包括但不限于金融服务业。外国有研究工作将金融科技界定为应用新技术改善金融娱乐活动的新型金融制造业,包括在金融服务业的新 互联网理财应用、产品和新营销。国外也有看法认为,狭义的金融科技意指非银行运用于移动互联网、服务平台、大数据等各项能够应用于金融各个领域的技术来塑造现代金融的产品、服务于政府机构组织的创新金融娱乐活动。

第三类看法认为金融科技意指以新技术应用为架构的创新。例如,美国金融科技管控构建就认为,金融科技是涉及支付、融资管理工作、投资、存贷款、保单和管控等各个领域的创新娱乐活动。金融平稳委员会(芯片组)也认为,金融科技是指技术带来的金融创新,创造新的模式、的业务、程序与的产品,以对证券市场、银行或金融服务方法造成根本性负面影响。

由于对金融科技的有所不同理解,各方对金融科技涵盖的各个领域或涉及的主要细节的认定也存在一定差别。

尽管如此,我们也应看到,在金融科技的有所不同界定或理解中,其架构元素都离不开“金融”“科技”和“创新”等关键字,离不开新世代数据通讯技术,特别是在是移动互联网、服务平台、大数据、AI、区块链等创新科技,位数支付、众筹、人工智能投顾等都是与这些新技术相关的新领域、产品。如果离开上述数据通讯技术,就显然不可能实现移动支付、P2P、互联网征信等金融服务方式和买卖模式的创新。但要注意的是,移动互联网、服务平台、大数据、AI、区块链等技术不仅可以应用在金融各个领域,还可以应用在其他各个领域。因此,从一定涵义上说,金融科技的实质上就是一连串科技大革命在金融各个领域的明确体现。

虽然人们对金融科技的理解 互联网理财和定义存在差别,但对金融科技的有所不同认识完全都可以 互联网理财分为金融新方法和金融服务模式两部份。前者是指服务平台、大数据、AI、区块链和安全性技术等新方法,以及通过信息系统应用构建的金融统计数据交通设施。后者则是上述技术应用带来的支付模式、经费筹集、使用、管理工作等金融工具买卖模式的创新。这些创新有些与现代金融相关联,有些则形成了新的保险业模式,提供新的金融的产品,形成新的经济发展娱乐活动,具有新制造业特点。但这些都是因新技术应用扩大而造成的联合特点,因此金融科技既不是基本上上的金融,也不是全然涵义上的产业。严苛涵义上说,正如同畜牧业科技不是畜牧业,更没有创造新制造业,交通运输科技不是运输业,也没有创造新制造业一样,金融科技既不是银行业,也不是“互联网+金融”形成的产业,它只是现阶段信息系统创新历史背景下金融创新的一种表现。< 互联网理财/p>

从创新的角度看,金融科技就是数据科技创新应用于金融服务业形成的金融创新,首先是金融科技创新,其次是金融服务创新。上述新方法和金融服务模式实质上分别就是这两类创新的体现。

在此为基础,这两类创新的数量现象必定带来金融组织创新。相应地,也将逐步改变金融交通设施和证券市场的型态与外延,引起监管模式甚至是金融体制的革新。

应该看到,金融科技之所以备受关注,一方面体现了金融部门应用移动互联网、大数据、AI、区块链等新兴数据通讯技术降低成本、降低可能性的内在需求;另一方面则体现了新兴网络中小企业为规避现行金融企业许可证管控而从事金融娱乐活动的现实生活需求,现实生活中,金融科技早已成为一些中小企业从事业务、进入金融部门的“敲门砖”。

在金融科技持续发展推动下,现代银行准备开始逐步朝向“信息系统+信息服务”迈进,将来金融科技的应用将成为银行业不可缺少且负面影响竞争能力的关键性制造元素。短期来看,金融科技的持续发展和应用提高了银行业运行和管理效率,创造了新的金融的产品、证券市场、金融服务模式和金融生态环境,对金融风险管理工作和管控提出了新的要求。用更将来的心态来看,虽然目前为止金融科技的持续发展还处于初级阶段,但将来整个金融技术经济发展认识论都可能因为金融科技的应用而被改变。

(所写的单位:中国人民大学数目经济发展与技术经济发展研究中心)

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